Surroga: la domanda giusta non è "posso farla?", ma "mi conviene?"
Nel 2026 le ricerche su surroga mutuo esplodono quando i tassi cambiano. Ma la surroga conviene solo se il risparmio è reale, non solo "rata più bassa oggi".
Prima stima la rata con il nuovo tasso e durata: poi confronti il costo totale.
Calcola rata mutuo →Quando conviene di solito
- Differenza di TAEG significativa
- Capitale residuo ancora alto
- Anni residui sufficienti (c'è tempo per "recuperare" il cambio)
- Obiettivo chiaro: rata più bassa o durata più corta
Quando spesso non conviene
- Capitale residuo basso e pochi anni rimanenti
- Riduzione tasso minima (effetto marginale)
- Si allunga troppo la durata solo per abbassare rata (costo totale sale)
Metodo pratico in 3 step
- Simula la rata attuale e quella nuova
- Confronta il costo totale stimato (non solo la rata)
- Valuta anche lo stress: rata sostenibile se il reddito cambia?
Per entrare più nel dettaglio su TAN/TAEG e scenari, vedi anche la guida: Calcolo rata mutuo 2026.
Domande frequenti
Cos'è la surroga del mutuo?
La surroga (portabilità) permette di trasferire il mutuo da una banca a un'altra cambiando condizioni (tasso, durata) senza estinguere e riaprire un nuovo mutuo tradizionale. Le regole pratiche dipendono dalla banca e dal contratto.
La surroga conviene sempre se il tasso scende?
Non sempre: dipende da capitale residuo, anni rimanenti, differenza di TAEG, e soprattutto dal risparmio totale. Conviene fare 2 simulazioni: rata e costo totale.
Che numeri devo confrontare?
Confronta almeno: TAEG (costo complessivo), rata mensile, durata residua e costo totale stimato. Il TAN da solo non basta.
Nota: contenuto informativo, non è consulenza finanziaria.